Quand on pense « investissement financier », les images qui nous viennent en tête sont souvent celles de salles de marché, d'analystes financiers et de grandes décisions impliquant des sommes colossales. Cependant, l'investissement ne se limite pas à ces aspects impressionnants. Il est tout à fait possible de commencer à investir avec un budget restreint, même en étant étudiant.
Alors, comment faire ses premiers pas dans l'univers de la finance quand on jongle entre études, alternance et un budget souvent serré ? MBway Lyon, école de commerce et de management spécialisée dans les formations Bac+5 en alternance, vous guide à travers les opportunités et les stratégies à envisager pour commencer à vous constituer un capital.
Pourquoi commencer à investir dès maintenant ?
Beaucoup se disent qu'ils investiront "plus tard", une fois leur carrière lancée ou leur situation financière plus stable. Pourtant, l’un des plus grands atouts des jeunes investisseurs est le temps. En effet, le pouvoir des intérêts composés — ou comment l’argent "génère de l’argent" sur le long terme — est décuplé lorsque l’on commence tôt. Même de petites sommes peuvent devenir significatives si elles sont bien placées et surtout si elles ont le temps de croître.
Investir tôt vous permet aussi d’acquérir de précieuses compétences financières. Vous allez vous familiariser avec les mécanismes de l’économie, apprendre à évaluer les risques et peut-être, qui sait, trouver une passion pour ce domaine. Finalement, vous prenez en main votre avenir financier, ce qui est une démarche responsable et mature.
Définir ses objectifs d'investissement
Avant de commencer à investir, il est crucial de définir vos objectifs. Pourquoi souhaitez-vous investir ? Votre objectif influencera les types de placements que vous choisirez. En général, les étudiants ont trois objectifs principaux :
▪ Épargner pour des projets futurs : voyage, démarrage d’une activité ou achat d’un bien immobilier.
▪ Augmenter ses revenus passifs : gagner un peu d’argent en plus pour compléter ses revenus d’alternant.
▪ Préparer sa retraite : oui, cet objectif peut vous faire sourire, mais il n’est jamais trop tôt pour penser à l’avenir !
Les différents types d'investissement accessibles aux étudiants
Le livret d'épargne
Les livrets d’épargne tels que le livret A, le livret jeune, le livret de développement durable et solidaire (LDDS) ou encore le livret d’épargne populaire (LEP) sont souvent la première étape. Généralement garantis par l’État, ces placements présentent l’avantage d’être totalement sécurisés et liquides (vous pouvez retirer vos fonds à tout moment). Bien que les rendements soient relativement faibles, ce type d’investissement est considéré comme sûr.
Les ETF (Exchange Traded Funds)
Les ETF sont des fonds indiciels qui suivent la performance d’un indice boursier, par exemple le CAC 40 ou Nasdaq. Ils permettent de diversifier ses placements avec un coût faible et sont particulièrement adaptés aux débutants. De plus, les ETF sont accessibles à partir de petites sommes, ce qui en fait une excellente option pour les étudiants.
Les actions
Lorsque vous achetez des actions, vous devenez propriétaire d'une partie de l'entreprise émettrice. Les actions offrent un potentiel de rendement élevé, mais elles sont affectées par l'offre et la demande du marché. Cela signifie que si de nombreuses personnes vendent leurs actions en même temps, le cours de l'action peut baisser, et vous pourriez subir une perte.
Investir dans des actions est plus risqué, mais peut s’avérer très rentable si l’on adopte une stratégie long terme. Pour minimiser les risques, investissez dans des entreprises que vous connaissez bien, par exemple celles dont vous êtes consommateur ou celles sur lesquelles vous pouvez obtenir facilement des informations.
Les cryptomonnaies
Le Bitcoin, l’Ethereum et d’autres cryptomonnaies ont attiré beaucoup de jeunes investisseurs ces dernières années. Relativement récent et innovant, ce type d'investissement consiste à échanger vos euros contre une certaine quantité de cryptomonnaie dans le but de la conserver et de la revendre plus tard pour réaliser une plus-value (à ne pas confondre avec le trading de cryptomonnaies, qui est l'achat et la vente fréquente pour des profits à court terme).
À l'image des actions, la valeur des cryptomonnaies est instable, et cette volatilité peut vous offrir des opportunités de gains importants, mais elle peut aussi vous exposer à des risques de pertes significatives. Vous pouvez cependant envisager d’y consacrer un petit pourcentage de votre portefeuille pour diversifier vos placements.
Les assurances-vie
En matière d'assurance-vie, vous avez le choix entre deux types de contrats principaux. Les assurances-vie en fonds euros sont idéales si vous privilégiez la sécurité et souhaitez minimiser les risques. À l'inverse, les assurances-vie en unités de compte vous offrent la possibilité, en tant qu'étudiant, d'investir dans des actions, des obligations ou des SCPI. Cependant, ces dernières comportent un risque de perte significatif.
L’immobilier avec les SCPI
Avec son potentiel de rentabilité élevé, l'immobilier est l'un des investissements les plus prisés. Il s'agit pour vous d'acquérir des biens immobiliers afin de les louer par la suite, ou de les revendre lorsque leur valeur a augmenté.
Acheter un appartement peut sembler inaccessible pour un étudiant, mais vous pouvez investir dans l’immobilier à travers les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier). Avec un ticket d’entrée parfois inférieur à 1000 €, c’est un moyen de profiter des revenus immobiliers sans les contraintes de gestion.
Les erreurs à éviter quand on débute
L'une des erreurs les plus courantes est d’investir sans objectifs clairs, ni plan précis. Ne placez pas votre argent simplement "pour investir". Il est essentiel de définir clairement ce que vous souhaitez accomplir avec vos investissements. En effet, tous les investissements comportent des avantages et des inconvénients. Pour ne pas vous tromper, ayez toujours un plan et un objectif défini pour vous aider à orienter vos choix et à prendre les bonnes décisions.
Il peut être tentant de suivre la foule lorsqu'une action ou une cryptomonnaie est sur toutes les lèvres. Cependant, ce n'est pas parce que tout le monde en parle qu'il s'agit d'un bon investissement pour vous. Ne suivez pas les tendances aveuglément. Prenez le temps de vous informer, d'analyser le marché et de comprendre les fondamentaux avant de vous engager. Une décision éclairée est toujours préférable à un choix impulsif basé sur l'effet de mode.
Nous vous conseillons également de ne pas investir tout votre argent. Consacrer l'intégralité de votre épargne à des investissements peut vous mettre en situation de vulnérabilité financière. Il est prudent de toujours garder une partie de vos fonds disponibles pour faire face aux imprévus. Ne placez que l'argent que vous êtes prêt à immobiliser sur le long terme, afin de ne pas vous retrouver dans une situation délicate en cas de besoin urgent de liquidités.
Enfin, il est important d’avoir en tête que les marchés financiers sont par nature volatils, avec des fluctuations parfois importantes à court terme. Il est crucial de ne pas vous laisser guider par vos émotions, qu'il s'agisse de l'euphorie lors d'une hausse ou de la panique lors d'une baisse. Apprenez à garder votre sang-froid et à adopter une perspective à long terme pour naviguer sereinement dans le monde de l'investissement.
Nos conseils pour bien commencer à investir
Avant de vous aventurer dans des investissements trop contraignants, il est essentiel de commencer par se constituer une épargne de précaution. Cette réserve financière, idéalement équivalente à trois à six mois de vos dépenses courantes, devrait être placée sur un livret A ou tout autre compte d'épargne facilement accessible. Cette démarche vous protège en cas d'imprévus et vous évite de devoir liquider vos investissements en urgence.
Ensuite, se former aux bases de l'investissement est une étape cruciale pour réussir. De nombreuses ressources sont à votre disposition : suivez des cours en ligne, lisez des articles spécialisés ou participez à des webinaires.
Il est aussi important de comprendre votre profil d'investisseur. Identifiez si vous êtes plutôt prudent, modéré ou audacieux. Votre tolérance au risque déterminera les types de placements les plus adaptés pour vous.
Par exemple, si vous privilégiez la sécurité, des produits d'épargne comme le livret A, le LEP ou les fonds en euros d'une assurance-vie pourraient vous convenir. Ces options offrent une rentabilité modeste mais présentent un risque minimal. En revanche, si vous êtes prêt à accepter une certaine volatilité pour des rendements potentiellement plus élevés, vous pourriez envisager d'investir dans des actions ou des cryptomonnaies. Cependant, il est crucial de n'investir que l'argent que vous êtes prêt à immobiliser sur le long terme et que vous pouvez vous permettre de perdre en cas de fluctuations du marché.
Enfin, établir un budget d'investissement mensuel est également une stratégie judicieuse. Même de petites sommes investies régulièrement peuvent produire des résultats significatifs sur le long terme. Par exemple, en allouant 50 € chaque mois à un portefeuille diversifié, vous pourriez être agréablement surpris par le capital accumulé après quelques années.
Investir en tant qu’étudiant n’est pas impossible, bien au contraire ! Avec les bonnes informations et un peu de patience, vous pouvez vous constituer un capital solide dès le début de votre carrière. Alors, pourquoi attendre ?
Chez MBway Lyon, nous croyons que chaque étudiant peut prendre en main son avenir financier, même dès le début de ses études en alternance.